בבנק, לרוב כל שינוי במכשיר (למשל שבירת פיקדון) כרוך בעלויות או תנאים. בפוליסת חיסכון, אפשר לעבור בין מסלולים (למשל מכללי למניות או להפך) בלי אירוע מס. זה אומר שאתה יכול להתאים את התיק למציאות  בלי לשלם מס בכל מעבר.

הגמישות הזו שווה כסף לאורך זמן, כי היא מאפשרת ניהול חכם בלי "קנסות מיותרים".

הרבה מתבלבלים פה, אז נעשה סדר בשפה פשוטה:

בפיקדונות בנקאיים כשהריבית מזוכה, מנוכה מס על הרווח (לרוב באופן שוטף).

בפוליסת חיסכון משלמים מס בעת פדיון/משיכה, לא בכל שנה, ובדרך כלל אין אירוע מס בעת מעבר מסלולים.

יש הבדל בין רווח נומינלי (בלי התחשבות באינפלציה) לבין רווח ריאלי (כן מתחשב באינפלציה).

למה זה חשוב?

מכיוון שדחיית מס לשלב הפדיון + ניהול נכון של מסלולים לאורך הדרך יכולה להשאיר אצלך יותר כסף נטו.

גילוי נאות: כתבה זו אינה ייעוץ מס. יש לבדוק ספציפית לפי המוצר והמצב האישי שלך.