מה עובד שכיר צרך לדעת?

במקרה של עובד שכיר, המעסיק יכול לבחור מרצונו החופשי להפקיד כספים לקרן ההשתלמות של העובד. חשוב להדגיש: המעסיק לא מחויב לעשות זאת לפי החוק. מקרים חריגים הם כאשר קיים הסכמים קיבוציים או צווי הרחבה, שיחייבו את המעסיק להפריש לקרן השתלמות.

ההפקדה המקובלת לעובד שכיר מורכבת משני חלקים: עד 7.5% על חשבון המעסיק, ועד 2.5% על חשבון העובד.

מה עצמאי צריך לדעת?

עצמאי שבחר לחסוך באמצעות קרן השתלמות, יוכל להפקיד עד 7% מההכנסה שלו (עד תקרה מסוימת). מתוך כלל הסכום שיבחר העצמאי להפקיד, על 4.5% מתוכם תהיה זכאות להטבת מס. כלומר, רק על חלק מהסכום ייאלץ לשלם מס.
יתרון משמעותי עבור עצמאים שבוחרים לפתוח קרן השתלמות, היא שההפקדה תיחשב כהוצאה מוכרת למס.

השקעה חכמה: תשואה מול סיכון

חשוב לדעת שקרן השתלמות היא למעשה 'קופת חיסכון חכמה'; במהלך תקופת החיסכון וכל עוד לא נמשכו הכספים מהקרן, הכספים בקופה ממשיכים לצבור עבורכם כסף. כן, גם אם הופסקה העברת התשלומים לקרן ההשתלמות מכל סיבה – כל עוד הכסף נמצא בקופה, אתם ממשיכים להרוויח.

במילים אחרות, אם בחרתם את קרן ההשתלמות הנכונה, היא תמשיך לייצר רווחים ללא כל השקעה או מאמץ לצידכם. כדי לבחור קרן השתלמות מוצלחת, מומלץ להיעזר בחברה המתמחה בכך. חברת ארגמן מעניקה הכוונה, ייעוץ והתאמה של מסלולי השקעה כדי להבטיח שהכסף שלכם יעבוד בשבילכם.

אם היתרונות האלו לא מספיקים, כדאי שתדעו שתוכלו לזכות בפטור מס מלא על הרווחים שצברתם, כל עוד ההפקדות בקרן לא עברו את התקרה.

מהי התשואה שכולם מדברים עליה?

במילים פשוטות, תשואה = רווח. הרווח שנוצר מההפקדות, זו התשואה מקרן ההשתלמות.
התשואה היא אחד המדדים החשובים ביותר בעת בחירת קרן השתלמות.

המטרה שלכם כמובן היא לבחור את קרן ההשתלמות המובילה עם התשואה הגבוהה ביותר, תוך התייחסות לרמת הסיכון. כל הבדל בתשואה החל מאחוז בודד עשוי להשפיע על הרווח שיצטבר במשך השנים, בעוד רמת הסיכון של הקרן חשובה ביותר.

בשורה התחתונה, השאיפה היא לבחור את קרן ההשתלמות עם התשואה הגבוהה ביותר, והסיכון הנמוך ביותר. את הבחירה הזו ניתן לעשות באמצעות השוואה לקרנות השתלמות אחרות בשוק וייעוץ פיננסי עם חברה מקצועית המתמחה בכך.

הלוואה אטרקטיבית שנמצאת מתחת לאף

אם אתם צריכים הלוואה, כדאי שתחשבו פעמיים על המקום שממנו תקחו אחת כזו. לפני שאתם רצים אל הבנק שלכם ומבקשים הלוואה, כדאי שתדעו שההלוואה האטרקטיבית ביותר נמצאת דווקא איפה שאתם לא מחפשים אותה: קרנות השתלמות ותוכניות חסכון ארוכות טווח. 

הלוואה מקרן השתלמות – איך זה עובד?

מה שרוב האנשים לא יודעים, הוא שניתן להשתמש בקרן השתלמות כמקור ללקיחת הלוואה. נסו לחשוב על קרן ההשתלמות כעל 'בנק אישי': ברגע שקיים חיסכון שנצבר בקרן במשך מספר שנים, אפשר להשתמש בכסף הקיים בקרן ההשתלמות ולקחת משם הלוואה.

היתרון בשימוש בהלוואה שמקורה בקרן השתלמות, מרוויחים ריבית אטרקטיבית בנוסף לשמירה על החיסכון הקיים בקרן.

את ההלוואה ניתן לקבל בשיעור שבין 50% ל-80% מכלל הסכום שחסכתם. לדוגמה: אם צברתם סכום של 30 אלף ₪, תוכלו לקחת הלוואה של עד 24 אלף ₪.

מדוע קרנות השתלמות בסוכנות ארגמן?

לארגמן סוכנות לביטוח בע"מ יש ניסיון של מעל עשור במתן שירותים פיננסיים בהתאמה אישית, מול אלפי ללקוחות פרטיים, עסקיים וארגונים.

באמצעות צוות המומחים המציעים מגוון שירותים פיננסיים וביטוחיים, המיומנים בליווי ותמיכה מקצועית, תוכלו לקבל החלטות פיננסיות בהתאמה אישית לצרכים שלכם.

אחוזי ההצלחה בחברה עומדים על למעלה מ-85%, בעוד הסוכנות עובדת עם החברות המובילות בשוק הישראלי, תוך ביצועים יעילים ומהירים בכל שלב.

ארגמן סוכנות לביטוח בע"מ פועלת מתוך חזון של מתן שירות מקצועי, אישי ואטרקטיבי. מעוניינים בהכוונה וייעוץ אישי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.